沒錢怎麼辦，缺錢急用時，該如何選擇貸款方式？

沒錢怎麼辦？貸款前先檢視四個問題

財務出現問題，沒錢可以應急怎麼辦？選擇貸款方案之前，建議自己做功課，先審視四個問題。

一、確認貸款用途

釐清使用目的，有助於選擇貸款，用途是生活周轉、子女學費、自我進修、開店創業、醫療照護、買車代步、房屋修繕或其他因素，資金需求不同，選擇貸款方案有差別。

二、試算貸款額度

貸款試算金額，計算資金缺口，以免估計錯誤，借多了浪費利息，借少了周轉不靈，尤其是修繕、創業和醫療照護，通常誤差最大。

三、衡量還款能力

銀行核定貸款額度，取決借款條件和還款能力，既使銀行同意放款，也要自我評量，除非收入很高，月付金應不超過收入三成，以免財務突發狀況，無法穩定還款。

四、抓準到位時間

貸款種類多元，從申請到撥款時間都不同，先確認什麼時候需要錢，再選擇合適貸款方案，像是房貸流程要花時間，短期急用則不建議。

缺錢急用，如何選擇小額貸款

缺錢急用，資金缺口不大，或是貸款額度需求不多，小額貸款在30萬以內者，可依照工作、財力和信用條件，選擇符合自己的借款方法。

一、小額貸款10萬至30萬，推薦申請個人信貸

只要工作穩定，有公司勞保和薪轉，沒有信用不良，推薦選擇銀行個人信貸，借款利率均值6%-7%，利息還算合理，申請時間約1-3天，撥款時間蠻快。

二、當天缺錢急用，建議信用卡預借現金

缺錢急用需小額貸款，或當日就要用錢，建議信用卡預借現金，利息會比信貸多，但可解決燃眉之急，不過，要留意利率很高，適合短期應急，不適合中長期周轉。

三、貸款條件不足可選擇機車貸款

剛到職、年資短、收入偏低、負債比高、信用分數不足…等，不符合銀行信貸條件者，若資金需求急迫，可選擇融資公司機車貸款，借款額度5萬至20萬，放款速度很快，不過要注意的是，機車貸款利率會比較高。

四、民間代書貸款和當舖是最後選擇

民間借款管道很多，代書貸款和當鋪四處可見，可是利息通常很高，代書信貸月息約3分，當鋪借款月息超過7分，且私人借款可能有詐騙陷阱，建議放在最後選項。
 

沒錢怎麼辦，有大額需求該怎麼選擇貸款？

急用錢怎麼辦？當資金需求額度超過30萬，就算是中大額借款，依照個人不同條件，貸款選擇也會有所不同，以下提供四種常見的借款管道。

一、工作條件好，選擇個人信貸最高300萬

工作穩定，收入不錯，信用良好，負債比合理，任職中大型企業，都是銀行喜好客群，要申請信貸30-150萬，通常不會太困難。

銀行針對優質客戶，提供高額授信額度，像是上市櫃公司、五百大企業、軍公教、專業人員(醫師、律師、會計師、建築師等)等，個人信貸最高可達300萬。

二、汽車貸款是快速借款融資管道

缺錢急用時，汽車是快速借款的好幫手，若無嚴重信用問題，即使是中古車，都有機會成功貸款。

中古車貸額度很彈性，融資公司會估算車價市值，汽車借款額度最高為殘值的1.5倍，適合30至100萬需求，車貸利率約在7%-15%，最快當天核准撥款。

三、房屋貸款增貸，房貸利率最划算

所有借款方案中，房貸利率最低，利息最便宜，只要房價還有空間，首選房屋增貸或轉貸，來取得低成本資金。

申請銀行房貸時，因為準備資料較多，作業流程較久，審核時間較長，建議提早一個月申請，避免時間壓力。

四、二胎房貸融資門檻低，條件寬鬆撥款速度快

銀行房貸利率最低，可是房屋增貸或轉貸時，結果常見申貸失敗，原因主要有兩個：銀行房貸成數限制、借款人信用條件不佳，這些都是較難在一時之間扭轉的情況。

申辦銀行房貸沒通過，可選擇融資二胎房貸，國內有幾家大型融資公司，提供房屋二胎借款，最高可貸房屋鑑價110%，審核信用條件相對寬鬆。

融資放款速度很快，最快5個工作天撥款，但二胎利率比銀行高，房貸屬於中長期借款，建議審慎評估多比較。

沒錢怎麼辦？尋求專家意見，評估最佳借款管道

生活總有不便，需要借錢周轉，分享重要觀念，寧願未雨綢繆，切勿臨渴掘井，申請貸款需規劃、準備和時間，而且不一定核准，若臨時缺錢急用，容易慌亂誤事，輕則多付利息，重則陷入財務黑洞。
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