【小白信貸必知】小白如何提高信用評分，以增加信貸通過機會？
小白信貸沒過原因－小白不等於信用良好
理財顧問分析後，為何信用貸款辦不過，因為哥哥是小白，從未與銀行往來，沒有信用卡，無任何貸款，沒有歷史紀錄，信用一片空白，聯徵中心查不到任何資訊，無法計算信用分數，這就是銀行眼中的小白。
信用空白的借款人，看來沒有信用不良問題，但也無信用良好紀錄，依銀行現行授信準則，信用空白是無法提供線索，讓銀行判斷放款風險。
小白信貸必知－工作收入和信用評分是關鍵
銀行評估借貸風險，分析能否正常還款，雖然貸款商品不同，審核條件也不同，但有兩個共同關鍵：
(1) 工作收入條件
→ 銀行判斷是否具備繳款能力，同時評估長期還款穩定性。
(2) 聯徵信用分數
→ 銀行參考過去繳款信用紀錄，以衡量未來違約風險高低。
小白信貸秘訣－提高信用評分，增加信用評分更好貸
小白想跟銀行借貸往來，不管是申請信用卡、個人信貸或房屋貸款，銀行都會查詢聯徵信用分數，若信用小白評分不足，導致小白信貸無法通過，該怎麼做呢？
該如何增加信用評分，有以下幾個重點：
(1) 信用卡帳單全額付清，避免動用循環額度
信用卡是培養信用評分的好方法，建議申辦一張信用卡，每月正常消費，收到帳單就全額繳款，盡量不動用循環額度，也不要使用消費分期。
記得準時繳款，每月全額繳清，萬一周轉不過來，不得已使用卡循，應避免超過發卡額度的50%，也不要只繳最低應繳金額。
長時間動用卡循，或只繳最低金額，小白即使不再信用空白，銀行卻產生疑慮，認為小額卡債都還不了，大額貸款還有能力繳嗎？
(2) 多張信用卡影響個人信貸額度
信用卡額度從2萬、5萬、10萬、50萬甚至無上限，依照卡友不同財力條件，銀行核卡時會給予不同額度。
信用卡消費很方便，但同時有多張信用卡，未來申請銀行貸款時，這些信用卡額度，反而佔掉信貸空間，減少可借貸額度，也影響到信用分數。
假設薪水有3萬，五張發卡額度共30萬，依金管會無擔保借貸規定，負債比不能超過22倍，最高貸款金額試算→ 3萬 X 22倍= 66萬，可是卡額已佔掉借款空間，結果信貸額度66萬減掉30萬，最多只能貸款36萬。
(3) 避免使用卡循，也不要預借現金
卡債是高利率的壞債，信用卡循環利息最高15%，長期動用卡循，將背負許多卡債，淪為幫銀行打工的卡奴。
另外，信用卡有預借現金功能，除非緊急情況，不要預借來周轉，萬一臨時有急用，下一期就全額還款。
長期使用卡循，或經常預借現金，都會降低信用分數，減少銀行信任度，不利於未來貸款。
(4) 從事有公司勞保的穩定工作
工作穩定性有關銀行風險評估，最好是投保公司勞保，現職年資至少半年，如果任職企業規模太小，公司成立時間太短，銀行可能要求年資滿一年。
有人一年內換六、七個工作，結果貸款被銀行婉拒，若經常更換工作，對於借款人的還款能力，在銀行端有很大疑慮。
(5) 正常薪資轉帳紀錄，不要預支薪水
建議從事有薪轉工作，盡量避免預支薪水，以免減少薪資入帳金額，每月保持良好薪轉紀錄，這對銀行貸款很重要。
若工作是領現金，多數銀行比較不認可，建議於每月發薪日，就固定全額存入銀行，並於備註付款欄加註薪資或薪轉，這方式有些銀行會接受。
(6) 帳戶保留千元以上，別讓銀行列為月光族
銀行貸款準備資料中，有一項是薪轉帳戶內頁影本，想要累積信用分數，存簿要保留千元以上，不要每月領光光，讓銀行知道你是月光族。
(7) 信用評分不足，可主動提供保證人
如果信用分數不夠，資金需求又很急迫，可找信用條件良好的親友，協助當借款保證人，銀行貸款就有成功機會。
為避免找人頭當保證人，多數銀行要求保人是二等親內親屬，可是，也有銀行沒有嚴格規範，倘若信用評分不足，貸款條件不佳時，可提供保人增加授信條件。
小白辦理信貸，優利貸全程陪伴規劃合適方案
信用培養需要時間，更需要正確方法，如何培養信用評分，增加個人信用評分，以上實務作法提供參考。
新台租賃 額度高、利息低、撥款快
持分土地買賣、持分房屋買賣、持分土地貸款持分房屋貸款第一品牌，15年持分買賣貸款經驗
新北市板橋區長安街31號
政府合法登記，安全有保障
聯絡電話:02-2956-1888、0972-218-666
【聯絡我們，了解持分土地買賣】
謝謝你看完這篇文章 : )
如果你想要再了解更多近期有趣的內容，這邊也有其他的延伸閱讀：
‧ 持分貸款全解析
Articles 貸款與買賣文章
小廣告
Events
