青安2.0將於7月底屆期，3.0方案最快本周由行政院長卓榮泰拍板定案，預計8月上路。新制新增年收入、房屋總價、申貸年齡三大限制，補貼機制也有重大調整，婚育家庭可享額度加碼。

青年安心成家貸款2.0將於2026年7月底屆期，接棒的3.0方案目前正進入最後拍板階段。財政部規劃的新制已有多項初步共識，包含年收入上限200萬、房屋總價分級管理、申貸年齡50歲為上限，以及未來央行升息時住宅基金不再同步補貼等重大調整。目前最後的拉鋸焦點，集中在寬限期是否維持五年，或改採財政部與央行各自主張的不同方案。本文完整整理青安3.0的最新進度、新舊制差異、三大緊箍咒內容，以及婚育家庭的加碼方案。

一、青安3.0最新進度

財政部規劃的青安3.0方案，最快於2026年7月本周再次向行政院長卓榮泰報告，並由卓揆最終拍板。由於青安2.0將於7月底屆期，且方案涉及公股銀行系統修改等行政作業，必須盡快敲定，以利8月順利上路。

目前各方意見已逐漸收斂，房屋總價上限、年齡上限、所得上限，以及針對婚育家庭加碼貸款額度等方向均有初步共識，唯一仍在拉鋸的關鍵是寬限期的年數如何訂定，財政部與央行目前仍存在歧見。

※ 本文報導時間為2026年7月，青安3.0方案尚未正式公告，相關細節以行政院最終拍板版本為準。

二、最大變化：補貼不再跟著升息走

這是青安3.0與過去最大的政策轉向之一，也是對現有青安借款人影響最直接的改變。

過去青安貸款上路以來，每當央行升息，政府或公股銀行都會提供加碼補貼，抵銷部分升息壓力：

• ‧ 2022年3月：央行升息1碼，新青安減升半碼，由公股銀行吸收。
• ‧ 2024年3月：央行升息半碼，政府出面同額補貼半碼。

但青安3.0初步定調，未來的補貼機制將改為：

• ‧ 央行降息時：政府同幅度調降住宅基金的補貼碼數。
• ‧ 央行升息時：住宅基金不再同步提供升息的利息補貼，借款人須自行承擔升息影響。

這意味著，若未來央行再度升息，青安3.0的借款人將無法再享有政府補貼緩衝，月付款將隨市場利率上升而增加，是申貸前必須納入考量的風險因素。

三、三大緊箍咒：年收入、房價、年齡全設限

青安3.0新增三大申貸限制，讓政策資源更精準對焦真正有需求的首購族：

房屋總價上限分三級：

此外，利息補貼將逐年退場，且適用於所有青安貸款，而非僅新申請案件。

四、寬限期爭議：五年 vs 三加一加一

寬限期是青安3.0目前最後的爭議焦點，財政部與央行各有主張：

• ‧ 財政部立場：實際使用到五年寬限期的民眾並不多，但確實有部分民眾有此需求，傾向維持五年寬限期。
• ‧ 央行立場：為避免過於寬鬆，建議先給三年寬限期，之後視實際需求及借款情況再延長，採「三加一加一」模式（即最長可達五年，但需分階段申請延長）。

行政院長卓榮泰在前次聽取財政部報告時，對寬限期訂定表達主要關切，最終版本將由卓揆拍板決定。兩種方案對借款人的影響主要在於：一次給五年的確定性較高，民眾可以明確規劃財務；「三加一加一」則增加行政程序，但有助於避免寬限期被過度使用。

五、婚育家庭加碼方案

配合政府少子女化政策整體戰略，青安3.0針對婚育家庭提供貸款額度加碼：

對有生育計畫或已育有子女的首購族而言，額度加碼至1,500萬元是相當實質的支持，尤其在台北市、新北市等高房價地區，更高的貸款額度對自備款壓力的減輕效果明顯。

六、青安2.0 vs 3.0比較表

七、趨勢觀察與建議

青安3.0的調整方向，明顯反映政府試圖讓政策資源更精準對焦、同時降低財政負擔的意圖。取消升息補貼、新增所得與房價限制、利息補貼逐年退場，這些調整都讓青安貸款的優惠程度較2.0有所收斂，但婚育家庭加碼則是對特定族群的明確支持。

對於正在考慮申請青安貸款的首購族，有幾點值得提前評估：升息補貼取消後，若未來央行再度升息，月付款將直接增加，財務規劃需預留緩衝空間；利息補貼逐年退場意味著長期持有的利息成本會逐步上升；年收入200萬元的上限對高薪族群形成限制，需確認自身是否符合資格。

整體而言，青安3.0仍是首購族相對優惠的貸款工具，但優惠幅度已較過去縮減，申貸前應做好完整的財務試算，確認在升息情境下的還款能力，避免因政策變動而陷入財務壓力。

本文內容僅供資訊參考，不構成任何投資或財務規劃建議。青安3.0方案尚未正式公告，實際申請條件與優惠內容以行政院最終公告版本為準，建議申貸前向各公股銀行或財政部確認最新資訊。

八、常見問題 FAQ

• ‧ Q1：現在已經有青安2.0貸款，3.0上路後會受影響嗎？
  A：根據目前規劃，利息補貼逐年退場的規定適用於所有青安貸款，包含現有的2.0借款人，而非僅新申請案件。但升息不補貼的規定，對2.0借款人的影響需視最終公告內容確認，建議持續關注財政部正式公告。
• ‧ Q2：年收入快到200萬元的人，還能申請青安3.0嗎？
  A：年收入的認定以個人所得為基準，年收達200萬元者不得申貸。若個人年收接近但未達200萬，原則上仍符合申貸資格，但建議在正式申請前確認自身所得計算方式是否符合規定。
• ‧ Q3：婚育加碼的1,500萬額度，是指貸款總額還是加碼部分？
  A：依目前規劃，1,500萬元為育有未成年子女家庭的最高貸款額度上限，並非在基本額度1,000萬元之外再加碼500萬元，而是直接將上限提高至1,500萬元。實際核貸金額仍依房屋價值、個人財務條件等銀行審核結果而定。

青安3.0的政策方向已逐漸明朗，雖然優惠程度有所調整，但對首購族與婚育家庭而言仍具有實質意義。掌握新制條件、提前評估自身資格與財務狀況，才能在方案正式上路時把握申貸時機。

 

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